Aktualizováno: 27-03-2020, 08:40. Šíření koronaviru SARS-CoV-2 a s ním spojená pandemie choroby COVID-19 mají dopad bezesporu i na naše peněženky. Obavy z budoucnosti a nejistota budoucích příjmů vedou k přirozené reakci. Lidé se snaží držet hotovost. S tím souvisí prodej aktiv a často i pozastavení splácení úvěrů a půjček.
Co se v článku dozvíte:
- Které banky umožňují odklad splátek.
- Kterých úvěrů se odklad splátek týká.
- Jak budou banky informaci o odkladu splátek reportovat do registrů.
Pravidelně aktualizováno. Poslední aktualizace 27-03-2020, 08:40.
V souvislosti s pandemií a potenciálními obtížemi domácností se splácením úvěrů a půjček rezonuje současnými médii téma odkladu splátek. V prvé řadě je třeba říci, že byste neměli záměrně přestat splácet jakýkoliv úvěr, pokud jste to dopředu nekomunikovali s bankou. Nárok na odklad splátek totiž není automatický a banka žádost zcela jistě zamítne klientovi, který je již v prodlení se splátkou nebo se prodlení dopustil v minulosti.
Banky zpravidla budou posuzovat každý jednotlivý případ individuálně a je pravděpodobné, že si vyžádají dokumentaci, která potvrzuje klientovu stíženou životní situaci a vzniklé komplikace se splácením.
Nepřestávejte platit své splátky bez předchozí domluvy s bankou. Odklad splátek není automatický
Zatím není zcela jednoznačné, jakým způsobem (pokud vůbec) budou banky k odkladům přistupovat. Vyvstávají například tyto otázky:
- Co skutečně banka odloží? Odloží celou splátku nebo jen splácení jistiny?
- Co se bude dít po skončení doby odkladu? Budou splátky navýšeny, nebo se o dobu odkladu prodlouží splácení úvěru?
- Jakým způsobem budou banky odklad splátek reportovat do registrů.
Obzvláště poslední bod je pro klienty důležitý, protože bude-li odklad splátek reportován jako restrukturalizace, může záznam v budoucnosti zkomplikovat klientům další žádosti o úvěry nebo budoucí refinancování stávajících dluhů.
Vzhledem k dnešní situaci ohledně zákazu volného pohybu osob bude možné většinu agendy vyřídit online přes webové stránky jednotlivých bank. Pokud však hledáte relevantní informace ohledně postupu právě vaší banky, sledujte především její informační kanály nebo se u ní informujte telefonicky. Každá banka má klientskou linku a na toto téma jistě budou její operátoři připraveni.
Níže je abecední seznam bank a informací, které k odkladu splátek poskytují.
AirBank
- Webová stránka: www.airbank.cz
- Přijímá již žádosti: ANO
- Maximální délka odkladu: 3 po sobě jdoucí měsíce
- Lze kratší doba: NE
- Předmětné úvěry: hypotéky, spotřebitelské úvěry
- Lze online: pouze přes e-mail odkladsplatek@airbank.cz
- Způsob odložení: banka neuvádí
- Report do registrů: banka neuvádí
- Další podmínky: klient musí jednoznačně doložit, některou z níže uvedených skutečností.
- Klient nemůže pracovat, protože onemocněl koronavirem nebo mu byla hygienikem či lékařem nařízena povinná karanténa.
- Klientovi poklesly příjmy ze zaměstnání, protože využívá tzv. ošetřovačku na dítě.
- Klient nemůže pracovat kvůli překážkám v práci na straně zaměstnavatele.
- Klientovi OSVČ poklesly příjmy z důvodu uzavření provozovny na základě usnesení vlády o přijetí krizového opatření
Česká spořitelna
- Webová stránka: www.csas.cz
- Přijímá již žádosti: ANO
- Maximální délka odkladu: 3 po sobě jdoucí měsíce
- Lze kratší doba: NE
- Předmětné úvěry: hypotéky, spotřebitelské úvěry, úvěry od Buřinky
- Lze online: ANO
- Způsob odložení: Počínaje měsícem, který jste si v žádosti zvolili, nebudete hradit tři po sobě jdoucí měsíční splátky svého úvěru, ani spoření u překlenovacích úvěrů či poplatky s úvěry spojené. Pokud máte u svého úvěru sjednáno pojištění schopnosti splácet, odklad se týká i pojištění. Přesto budete i v tomto období pojištěním kryti. Splatnost vašeho úvěru bude automaticky prodloužena o tři měsíce.
- Report do registrů: Odklad splátek se standardně reportuje do registrů. Pro klienty, kteří řádně splácejí a k datu žádosti nebudou v prodlení se splátkami, nebude do registru reportována negativní informace o odložených splátkách nebo restrukturalizaci.
- Další podmínky: Měsíc, v kterém má být odklad spuštěn, si může klient určit, nejdříve však od měsíce následujícího po měsíci podání žádosti.
Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS)
- Webová stránka: www.cmss.cz
- Přijímá již žádosti: ANO
- Maximální délka odkladu: 12 po sobě jdoucích měsíců
- Lze kratší doba: ANO
- Předmětné úvěry: překlenovací úvěry a řádné úvěry ze stavebního spoření
- Lze online: pouze přes e-mail vymahani@cmss.cz
- Způsob odložení: Ve fázi meziúvěru může být snížena splátka dospořování až na 0 Kč, klient tedy po dobu restrukturalizace hradí pouze úroky meziúvěru. V případě řádného úvěru ze stavebního spoření je minimální splátka stanovena jako 0,3 % cílové částky. Podmínkou poskytnutí restrukturalizace je aktuální nedlužnost na dotčeném produktu.
- Report do registrů: Výše uvedené úlevy jsou dle platných regulatorních pravidel standardně reportovány do úvěrových registrů.
- Další podmínky: Ne
Československá obchodní banka (ČSOB)
- Webová stránka: www.csob.cz
- Přijímá již žádosti: NE
V týdnu od 23. do 27. března spustí banka žádosti o odklad splátek u spotřebitelských úvěrů. Kdy spustí banka žádosti o odložení splátek u hypoték banka neuvádí.
EQUA bank
- Webová stránka: www.equa.cz
- Přijímá již žádosti: ANO
- Maximální délka odkladu: banka neuvádí
- Lze kratší doba: banka neuvádí
- Předmětné úvěry: banka neuvádí
- Lze online: prozatím NE, pouze prostřednictvím e-mailu klientske.centrum@equabank.cz
- Způsob odložení: banka neuvádí
- Report do registrů: V případě úplného odložení splátky bude banka reportovat, že neeviduje splátku, ale zároveň úvěr není po splatnosti, klient není v dluhu (nenabíhají žádné úroky, sankce, poplatky). To se v registrech označuje jako splátkové prázdniny.
- Další podmínky: banka nebude mít nastavený plošný postup a každý případ bude vyhodnocovat individuálně
Fio Banka
- Webová stránka: www.fio.cz
- Přijímá již žádosti: NE
Banka prozatím na konkrétní podobě odkladu splátek pracuje a prozatím tedy nepřijímá žádosti o odložení splátek.
Hypoteční banka
- Webová stránka: www.hypotecnibanka.cz
- Přijímá již žádosti: NE
Banka nabídne odklad splátek do konce března. Aktuálně připravuje celý postup a metodiku, žádosti tedy prozatím nepřijímá.
Komerční banka
- Webová stránka: www.kb.cz
- Přijímá již žádosti: ANO
- Maximální délka odkladu: 3 po sobě jdoucí měsíce
- Lze kratší doba: NE
- Předmětné úvěry: všechny spotřebitelské úvěry vyjma kontokorentů a kreditních karet
- Lze online: ANO
- Způsob odložení: Dle informace banky by mělo dojít ke skutečnému odkladu splátek o tři měsíce a tedy i prodloužení splatnosti o tři měsíce.
- Report do registrů: Pokud nejste aktuálně v prodlení se splácením, nebude mít žádost negativní dopad na Bankovní registr klientských informací (BRKI) ani Centrální registr úvěrů (CRÚ).
- Další podmínky: banka neuvádí
mBank
- Webová stránka: www.mbank.cz
- Přijímá již žádosti: NE
Banka aktuálně pracuje na technickém řešení odkladů splátek a metodice. Prozatím je jisté, že se žádosti budou moci podávat online přes webové stránky banky a budou se týkat všech spotřebitelských úvěrů, které banka poskytuje.
Modrá pyramida
- Webová stránka: www.modrapyramida.cz
- Přijímá již žádosti: NE
Stavební spořitelna na technickém řešení a metodice pracuje, ale dopředu avizuje vstřícnost a ochotu splátky úvěru odložit. Bližší informace prozatím banka neuvádí.
Moneta Money Bank
- Webová stránka: www.moneta.cz
- Přijímá již žádosti: ANO
- Maximální délka odkladu: 3 po sobě jdoucí měsíce
- Lze kratší doba: NE
- Předmětné úvěry: všechny spotřebitelské úvěry vyjma kontokorentů a kreditních karet
- Lze online: NE, na webových stránkách lze stáhnout formulář, který je třeba po vyplnění poslat e-mailem na adresu odkladsplatek@moneta.cz.
- Způsob odložení: Úroky, poplatky související s úvěrem, včetně pojištění, případně historické poplatky za vedení úvěrového účtu se nebudou inkasovat. Adekvátně bude prodloužena splatnost úvěru o dobu odkladu plus jeden měsíc navíc. Dohromady se tak splatnost úvěru prodlouží o 4 měsíce. Výše všech zbývajících anuitních splátek po odkladu zůstane nezměněna s výjimkou poslední splátky, jejíž výše se může lišit.
- Report do registrů: Pokud nejste aktuálně v prodlení se splácením, nebude mít žádost negativní dopad na registry.
- Další podmínky: banka neuvádí
Oberbank
- Webová stránka: www.oberbank.cz
- Přijímá již žádosti: NE
Banka neuvádí, zda umožní klientům odložení splátek úvěrů.
Raiffeisen Bank
- Webová stránka: www.rb.cz
- Přijímá již žádosti: ANO
- Maximální délka odkladu: 3 po sobě jdoucí měsíce
- Lze kratší doba: NE
- Předmětné úvěry: všechny spotřebitelské úvěry včetně kreditních karet
- Lze online: ANO
- Způsob odložení: banka neuvádí
- Report do registrů: banka neuvádí
- Další podmínky: banka neuvádí
Raiffeisen stavební spořitelna
- Webová stránka: www.rsts.cz
- Přijímá již žádosti: ANO
- Maximální délka odkladu: 3 po sobě jdoucí měsíce
- Lze kratší doba: NE
- Předmětné úvěry: překlenovací i řádný úvěr ze stavebního spoření
- Lze online: NE, na webových stránkách stavební spořitelny lze stáhnout formulář, který je třeba po vyplnění poslat e-mailem na adresu rsts@rsts.cz.
- Způsob odložení: banka neuvádí
- Report do registrů: Odklad splátek se nepromítne do registrů BRKI/NRKI.
- Další podmínky: banka neuvádí
Sberbank
- Webová stránka: www.sberbank.cz
- Přijímá již žádosti: ANO
- Maximální délka odkladu: 3 po sobě jdoucí měsíce
- Lze kratší doba: NE
- Předmětné úvěry: všechny spotřebitelské úvěry
- Lze online: NE, pouze prostřednictvím e-mailu na adresu ecl@sberbank.cz.
- Způsob odložení: Banka neumožňuje odklad, pouze snížení splátek. Snížení splátek bude realizováno pro splátky nejdříve od počátku dubna.
- Report do registrů: je prováděn formou restrukturalizace
- Další podmínky: Klient nesmí být aktuálně v prodlení vůči bance.
UniCredit Bank
- Webová stránka: www.unicreditbank.cz
- Přijímá již žádosti: ANO, požadavek na odklad splátky je nutné zadat nejméně 15 dní před datem splátky
- Maximální délka odkladu: 3 po sobě jdoucí měsíce
- Lze kratší doba: NE
- Předmětné úvěry: všechny spotřebitelské úvěry spláceny anuitně
- Lze online: ANO
- Způsob odložení: Splatnost úvěru bude prodloužena o dobu odkladu. Navíc může dojít, v důsledku účtování úroků po dobu odkladu, k dalšímu zvýšení počtu splátek a prodloužení splatnosti úvěru. Pokud má klient k úvěru sjednané úvěrové pojištění, tak bez ohledu na odklad splácení pojištění dále trvá.
- Report do registrů: Pokud klient úvěr splácí včas, nebude mít odklad splátek negativní dopad do úvěrových registrů.
- Další podmínky: O odklad splátek je třeba požádat pro každý jednotlivý produkt, pokud má klient u banky více úvěrů. Po dobu nastaveného odkladu splátek nelze provést mimořádnou splátku. Po nastavení odkladu splátek nelze již požadavek zrušit a odklad splátek platí po sjednanou dobu. Je tedy potřeba dobře zvážit, zda a kdy chce klient o odklad požádat.
Wüstenrot
- Webová stránka: www.wuestenrot.cz
- Přijímá již žádosti: ANO
- Maximální délka odkladu: individuálně
- Lze kratší doba: individuálně
- Předmětné úvěry: hypoteční úvěry, překlenovací úvěry, řádné úvěry ze stavebního spoření
- Lze online: NE, pouze prostřednicvím e-mailové adresy kontakt@wuestenrot.cz
- Způsob odložení: Banka nabízí odklad splátek, rozložení splátek v čase, či snížení splátek.
- Report do registrů: Odklad splátek (jistiny) nebude do registru reportován.
- Další podmínky: banka neuvádí